少儿国寿福:少儿特定重疾多手术,选购时自己权衡

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少儿国寿福(至尊版)概述

应后台粉丝要求,今天测试的产品是少儿国寿福:少儿国寿福(至尊版)。和成人版国寿福、少儿平安福一样,少儿国寿福也是一个全家桶。只是这个“全家桶”有些附加险,并非捆绑销售。

既然是少儿重疾险,那么少儿特定重疾自然是本类产品的重点,又可以保终身所以成人重疾险病种也不能缺。同时名为“少儿国寿福”,自然和“成人国寿福”也有相互雷同的地方。

Ps:如果想了解成人版国寿福,扩展阅读:中国人寿国寿福至尊版:保费确实很至尊。

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少儿国寿福(至尊版)长啥样

产品结构:1+4

 

解析:

主险:少儿国寿福至尊版

附加险1:少儿国寿福重疾至尊版

附加险2:国寿福长期意外至尊版

附加险3:少儿国寿福豁免疾病至尊版(轻症、少儿特定重症豁免)

附加险4:国寿福豁免重疾至尊版(重症豁免)

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少儿特定重疾

 

点评:不同于其他少儿重疾险,少儿国寿福只是在“少儿重疾”方面增加了一些病种数量,并没有在保额上引入“特定少儿重疾多赔钱”的保障责任,如果想单独做高少儿重疾的保额,还是需要在叠加其他产品的。

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少儿病种种类

 

点评:由于目前并没有权威的统计数据,来对儿童青少年群体重疾进行专项统计,所以对于儿童特定重疾病种,也是各家保险公司各显神通。扩展阅读:儿童重疾险,需要怎么选。

从《广东省儿童住院疾病谱分析》中找到了下面的几类高发疾病。

1- 呼吸系统疾病(支气管炎、肺炎、)

2- 消化系统疾病

3- 外伤导致(烧烫伤、意外受伤等)

4- 恶性肿瘤(如白血病)

5- 器官功能受损

6- 传染病&先天性疾病(很多保险这部分内容是免责的)

7- 单侧腹股沟疝(很多保险对于疝气也是免责的)

而少儿国寿福列的15种儿童特定疾病是

1、严重川崎病 

2、严重幼年型类风湿关节炎 

3、特定年龄疾病或外伤所致智力障碍

4、严重肠胃炎

5、严重瑞氏综合征

6、重症骨髓增生异常综合征

7、严重慢性缩窄型心包炎

8、重症手足口病

9、严重哮喘

10、原发性骨髓纤维化

11、失去一肢及一眼

12、小肠移植

13、肺淋巴管肌瘤病

14、嗜铬细胞瘤

15、自体造血干细胞移植

点评:总体来说少儿国寿福在少儿特定疾病方面比较用心的。没有像某些“儿童重疾险”那样,将中老年群体才会发生的病种,放到少儿特定疾病里面凑数量。

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少儿特定疾病条款对比

少儿国寿福的白血病条款

 

某款儿童重疾险的白血病条款

 

点评:对于少儿白血病,少儿国寿福需要做了自体造血干细胞移植的【手术】才能理赔,而有些儿童重疾险是【医生确诊】赔付。二者还是不一样的。

少儿国寿福严重川崎病条款

 

某款少儿严重川崎病条款

 

 

点评:对于严重川崎病,少儿国寿福需要进行【手术】之后才能理赔,而有的儿童重疾险达到一定时间,暂未进行手术也可以申请理赔。对于病种的条款,是赔手术好还是赔疾病好,这个保参谋不做评价。选购的时候,自己权衡吧。

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少儿特定重疾多为手术后理赔

 

 

点评:通过条款对比可以发现,少儿国寿福里面的15种特定重疾种,有很多是【手术后】理赔,所以购买少儿国寿福的家长们,最好搭配一款带有垫付功能的【医疗险】,这样就可以前期先用【医疗垫付】解决救治的问题,【手术后】可以去申请重疾险的理赔。

重点说明:保参谋从来就不建议以某个条款的优劣,来判断某款产品的优劣。上面提到的内容,只是告知选购少儿国寿福的家长们,做好相应的产品搭配组合。

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18岁之前身故

 

点评:

保参谋一直不认为,孩子在18岁之前身故这个责任需要购买。

可扩展阅读:儿童重疾险,身故责任需要吗?

如果全家人(你,你的爱人,双方的父母)的保险都已经配好,且保额做的足够高(按照421家庭来算,通常需要保费支出3万-5万元之间),手头上又比较宽裕,那么可以给孩子考虑购买带所有身故责任的重疾险,如果不是这种情况,还是建议把钱省下来,先给父母把医疗险配好。

少儿国寿福,从条款上看和少儿平安福是一样的,如果被保人在18岁之前发生死亡,返还所交保费。按照我国法律规定,1-10岁之前身故最多赔付20万,10岁-17岁身故最多赔付50万。对于身故/重疾二合一的重疾险,有些是赔付身故责任的。

举例:

如果小A的父母为其购买带有身故责任的重疾险(50万终身)

假设小A在16岁时,因交通事故身亡。 如果购买了少儿国寿福至尊版,保险公司退回之前所交的保费 如果购买了赔身故责任的重疾险,则可以获赔50万的身故保险金  

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重疾提前给付

 

 

点评:这部分内容和成人国寿福是一样的,上面的条款翻译过来就是,虽然你买了“身故/重疾”两个责任,但发生“身故/重疾”,你只能领取一次保险金。

举例:如果小A罹患了重大疾病领取了50万保险金,后来因救治无效死亡,这份合同的“寿险责任”就不赔钱了。

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轻症赔付

 

 

点评:这部分内容和成人国寿福是一样的。轻症只赔1次,赔付保险金额的20%,最高10万元。如果说你买了60万的少儿国寿福,也只能赔付10万元,而不是12万元。

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投保人豁免条款

 

点评:这里面的豁免是投保人重疾豁免,身故豁免,全残豁免三项责任,适合家长给孩子附加。

 

 

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附加意外伤害

 

点评:儿童出现意外致残的现象屡见不鲜,所以给儿童购买高额意外险还是有用的,但这款附加长期意外,能不选就别选了,太贵

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保费测算

以投保人33岁,被保人3岁(男孩),购买50万终身为准

标准版

年保费7921.7元,缴费20年,共计15.84万元

 

瘦身版:仅有重疾及投保人、被保人豁免

年保费7055.7元,缴费20年,共计14.11万元

 

乞丐版:重疾险,不含投保人、被保人豁免

年保费6700元,缴费20年,共计13.4万元

 

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值不值?

如果你依旧对“新公司”、“小公司”存在认知偏见,担心“小公司”“新公司”会倒闭,担心“小公司”“新公司”会理赔难,下面的内容你无需再看。大家都是成年人,都需要为自己的“认知决策”买单。

在保参谋的眼里:中国大陆任何一家“保险公司”都是安全的。出险后理赔难不难,与你投保前有无充分告知有关,与你所购买的合同是否含有这项责任有关。而与公司大小无关。

Ps:如果你购买的合同没有这项责任,宇宙第一大公司也不赔。

医疗保险买哪个好,少儿国寿福有必要买吗,儿童医疗保险怎么样,国寿少儿重疾险哪个好,儿童重疾险怎么样,买保险有哪些坑,怎么样买保险才不会被骗,所有这些都来看保参谋吧
 

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原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。