友邦全佑一生(倍呵护):掉沟里就别想走了

如果你对儿童重疾险没概念,可扩展阅读:

儿童健康险,今天说点题外话

儿童重疾险,需要怎么选?

儿童重疾险,需要寿险责任吗?

重疾险:25种重大疾病种类够用吗?

重疾险:重症多次赔付重要吗?

重疾险:轻症重要吗?

重疾险:没有这7类轻症等于白买

1

友邦倍呵护重大疾病保险概述

应保参谋微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品是友邦全佑一生(倍呵护)。这里测的是老产品,不是最新的旗舰版。目前这款产品友邦主推的是旗舰版。

友邦的销售人员经常灌输的思想是:买友邦就是买服务,分析产品条款的都是LOW逼货。所以,如果你已经被友邦或者友邦的销售成功“洗脑”,下面的文章你就别看了,免得给你心里添堵。

2

友邦倍呵护长啥样

保障责任概述:

1- 重症50种,分4组赔3次,癌症没有单独分组,重症间隔期365天;

2- 轻症16种,赔1次,每次按照20%赔,75岁以后轻症不赔。

3- 白血病额外赔50%,但需要22岁之前才可以。

Ps:旗舰版在重疾数量、轻症赔付次数方面进行了升级,但产品的主体结构没有变。如果手里有旗舰版保单的用户,自己对照着合同按照文章的内容,也可以自己解读。

3

少儿特定重疾

既然是儿童重疾险,那就先从儿童健康险说一说。扩展阅读:儿童健康险,今天说点题外话

从《广东省儿童住院疾病谱分析》中找到了下面的几类高发疾病

1- 呼吸系统疾病(支气管炎、肺炎)

2- 消化系统疾病

3- 外伤导致(烧烫伤、意外受伤等)

4- 恶性肿瘤(如白血病)

5- 器官功能受损

6- 传染病&先天性疾病

7- 单侧腹股沟疝

友邦少儿重疾险的险种是哪些呢?

1- 严重川崎病

2- 严重幼年型类风湿关节炎

3- 重症手足口病

友邦少儿特定疾病赔多少钱?

点评:也许是精算师自己看完这3个责任,都不好意把自己定义成为“儿童重疾险”,那就再加一个少儿白血病,来充一下门面吧。要不然也太尴尬了。

点评:就是罹患白血病额外给保额50%。不过白血病的额外给付是限制年限的,如果已经超过22岁,就没有额外给付这一说了。

4

老年护理金

作为一款儿童重疾,友邦少儿重疾倍呵护剩下的条款,都和儿童无关了。而是把很多成人、甚至老年人才有的责任,都塞的满满当当。

点评:你要买儿童险,友邦给你谈老年责任。如果你说儿童也终将会老去,那么这款60岁以后的护理金,友邦是不是给的太“小气”了呢?分10年给,每次给基本保额的120分之一。

Ps:被保人都丧失三项基本生活能力,且已经持续半年(180天)了。天天过着生不如死的日子,友邦赔的时候还要分10年,我的天!这就是传说中的“爱与责任”?

点评:不要觉得老年护理金是额外白给的。上面的条款说人话就是:重疾/身故/护理金,三个责任任何一个责任赔完,这个合同就结束了。

Ps:罹患轻症赔1次,轻症没治好变成重疾赔1次,重疾没死再陪你10年护理金,在护理期除了每个月领钱,万一死亡再赔一次!千万别做这种白日梦。

5

轻症条款

点评:这款产品的第一类重症就是普通意义上理解的轻症。既然友邦已经没打算把这个产品当儿童重疾来卖了,那就看看成人轻症部分吧

扩展阅读:重疾险:没有这7类轻症等于白买

1- 原位癌(对应重症是:恶性肿瘤)

2- 不典型性心肌梗塞(对应重症是:急性心肌梗塞)

3- 轻微脑中风(对应重症是:脑中风后遗症)

4- 冠状动脉介入手术(对应重症是:冠状动脉搭桥术)

5- 心脏瓣膜介入手术(非开胸)

6- 主动脉内手术(非开胸)

7- 脑垂体瘤、脑囊肿、脑血管瘤、脑动脉瘤

友邦儿童重疾险的轻症有哪些呢?

1- 极早期恶性肿瘤或恶性病变

2- 较小面积 III 度烧伤

3- 轻微脑中风

4- 冠状动脉介入手术(非开胸手术)

5- 心脏瓣膜介入手术(非开胸手术)

6- 视力严重受损-须三岁后申请理赔

7- 主动脉内手术(非开胸手术)

8- 脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤

9- 不典型的急性心肌梗塞

10- 严重糖尿病并发症

11- 肝脏手术

12- 慢性肾功能损害 – 肾功能衰竭期

13- 胆道重建手术

14- 肝炎所致慢性肝脏功能衰竭失代偿期早期

15- 单个肢体缺失

16- 一侧肺切除手术

看上去好像这款产品也没那么糟糕,常见的高发轻症这款产品也有了。别着急,下面的条款等着你呢

点评:轻症只能在75岁以前发生,有且只能赔20%,且赔付1次。所以,如果想享受到“友邦”的服务,被保人需要75岁之前才可以,75岁之后就不行了。

6

重症条款

点评:重症被分成了4组,每组发生一种疾病,该组的其他病种作废。作重要的是,友邦少儿重疾险,竟然把癌症和其他高发疾病分到了一组,这简直太无语了。

点评:还记得上面说的白血病吗?造血干细胞移植手术是治疗白血病的常用方法。友邦少儿重疾险竟然将其和恶性肿瘤分到了一组。简直是良心大大的坏了!

点评:坏良心的不止是重疾分组,在两种重疾的给付时间上是365天。如果你对这个没概念,那么保参谋告诉你,市面上有间隔期180天重疾多次赔付产品。

7

如何减少损失

点评:因为这次测试的是老产品,如果你发现上当受骗想减额缴清,对不起,友邦不同意!!!你要么继续吃翔,要么减保退保。

8

值不值

以投保人33岁,被保人3岁(男孩),购买50万终身为准

年保费7650元,缴费19年,共计14.54万元

产品对比:国华人寿

3岁男孩,终身重疾50万保额,含轻症,含豁免,不含身故责任

9

平安福&倍呵护

如果你只在少儿平安福和友邦倍呵护(包括旗舰版)两款里面选,请选少儿平安福。

为什么?

因为你选平安,平安拿了这些钱,还会开发类似e生保这样的产品。

如果你选友邦,除了享受一把“自我装逼”的服务外,什么也没有。

如果你想了解的某款产品在本公众号【保参谋】中尚未被测评,可在后台留言。后续我们会将其加入到产品测评计划中,谢谢关注。

重疾险买哪个好,友邦倍呵护有必要买吗,儿童重疾险怎么样,友邦少儿重疾险哪个好,儿童重疾险怎么样,买保险有哪些坑,怎么样买保险才不会被骗,所有这些都来看保参谋吧
 

友邦金佑一生倍呵护合同部分条款.pdf
友邦金佑一生倍呵护合同部分条款.pdf (450.36 KB)

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。