太平守护天使:不想吃亏所以总要吃亏

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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1

太平保险守护天使重疾险概述

今天测试的产品为:太平保险守护天使重疾险。这是一款针对少儿的返还型定期重疾险产品,主险是守护天使两全保险,附加险是守护天使重疾险和守护天使意外伤害险。因为意外险是捆绑销售,所以此次测评中摘不掉这款意外险。

重疾:58种,赔付1次

缴费期:10年

保障期间:30年

详情见下表

 

点评:这款产品是纯重疾,不含轻症,不含少儿特定疾病。

2

保费

 

3

满期保险金

 

点评:合同期满,如果没有发生重症,没有发生身故,保险公司把你缴纳的保费,按照1.2倍返还给你。非常符合国人“有病看病,没病返钱”的消费心理。

4

身故责任

 

 

点评:这款产品身故的保险金设定如下:

被保险人18岁前身故,返已交保费*保单年度梳理;

被保险人18岁后身故,赔付基本保额

5

重疾责任

 

点评:重大疾病58种,赔付1次。除了保监会规定的25种高发重疾外,其余的33种是保险公司自行设定的。但是从条款内容来看,少儿群体罹患的病种并不太多。

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即便是定期险,条款中依旧对时间进行了限定。太平保险守护天使严重哮喘条款:

 

6

意外伤残责任

 

 

点评:附加的意外伤害保险只针对少儿因意外造成的伤残进行赔付,赔付比例根据实际伤残情况进行确定。

7

保费豁免

 

 

点评:以上条款说人话就是投保人在65岁前因意外伤害全残或者身故,则可豁免后期的保费。其实这里的豁免,不过是附加了一份65岁之前的定寿而已。

8

值不值

太平保险守护天使是一款交费10年,保障30年的返还型少儿险,由于平安爱满分,太平洋少儿超能宝,都是到期返还1.5倍的产品。这里就不做比较了。

太平保险守护天使到期返还的是1.2倍保费,泰康有一款全能宝贝也是到期返还1.2倍。本文就以这个作为基点,来进行比较。

 

点评: 守护天使强行捆绑的是意外险,全能宝贝捆绑的是住院津贴(100元/天); 守护天使是纯重疾,全能宝贝在纯重疾的基础上,加了10种特定重疾(翻倍)。 两款产品责任不一样,横向对比也说不出哪款更值得买。  

9

责任拆解

 

太平守护天使:4745元/年,

慧馨安:820元/年

国泰意外险:110元/年*30年=0.33万元/10年=330元/年

每年差价:4745元/年-(820元/年+330元/年)=3595元

假设,将3595元按照银行3%的存款利息,持续存10年,待30年后领取,可以取出:11.9万元

守护天使:如果没有发生重疾,身故,30年后返回你的钱是:4.745万*1.2=5.694万

ps:虽然慧馨安这款产品不错,但不应该是孩子的第一份托底保险。孩子的第一份托底保险,一定是终身重疾险。

10

小结

即便慧馨安年保费只有820元

但没有到期返钱

很多人依旧会选择守护天使

因为

他们骨子里就不愿意“吃亏”

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太平人寿保险有限公司太平附加守护天使重大疾病保险条款_20170622052436.pdf
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