题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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前言
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：人保寿无忧人生升级版重疾险。此前测评过无忧人生重疾险，今天测评产品为升级版。
很多人会纠结，新产品出来以后，之前购买的老版本要退保买新产品吗？其实这种问题，真的需要具体问题具体分析的。如果之前购买的老产品有问题，退保后搭配新产品并非不可以。但如果之前购买的老产品没问题，一味的追“新”并不可取的。
保险行业会不断的发展，新产品会不断的推出。举个很不恰当的例子：30年后的保险行业一定比今天的保险行业发展的更好，难道我需要30年后再买保险吗？
当然，某些保险产品越“升级”产品力越“倒退”的情况，也并非没有。甚至有些保险产品，升级后的产品和升级前的产品根本没什么区别，但也可以叫“升级版”。
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保障责任
身故：有身故责任
重疾：70种，赔付1次
轻症：30种，赔付3次，赔付比例为20%
缴费期：19/20/29/30
保障期限：终身
点评：产品结构和无忧人生老版本差不多，不过升级版不需要附加通用险，等于是将附加险部分松绑了。
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身故责任
点评： 被保人18岁前身故，赔付已交保费； 被保人18岁后身故，赔付基本保额。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：很常见的免7条，不算太好也不算太差。
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重疾责任
点评： 重疾70种，赔付1次，赔付基本保额 前23种为统一规定，剩余为保险公司自行设定；
其他重疾险的前面25种条款，是行业统一规定的。这款产品是23种，缺失了2种条款：分别是【双目失明】【多肢体缺失】的条款。
点评：对于缺失的这两个条款，有些人可能会说，这款产品在全残里面有这两个责任：
点评：至于这种条款的处理方法，说不上好或者不好，算是这款产品的一个特点吧。
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轻症责任
点评： 轻症30种，赔付3次，赔付比例为20% 每次赔付最高金额为10万元 轻症之间没有赔付间隔期，但有隐形分组
20%的赔付比例确实不高，而且最高限额为10万元。也就是说，这款产品的重症保额50万时，10万的最高限额刚好到顶。
点评：从条款内容看，7种高发的轻症都有，但隐形分组也还是存在的。
另外，轻微脑中风条款还是比较友善的
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保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期保费。
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比一比
点评：看到这个地方估计你会很纳闷，这到底哪个地方“升级”了呢？至少，这款产品无需强制捆绑附加险了，算是一种进步吧。新增了19年/29年两种缴费期，也算是一种进步吧。
人保无忧健康升级版
原创文章，作者：保参谋（专注保险产品测评）。选保险，先看保参谋！欢迎关注保参谋微信公众号。
