建信康乐宝少儿重大疾病保险:要买就选30年的版本吧

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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儿童重疾险,需要怎么选?

儿童重疾险,需要寿险责任吗

儿童重疾险,投保人豁免重要吗?

01

前言

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:建信康乐宝少儿重大疾病保险。

主险:康乐宝少儿两全险

附加险:康乐宝少儿重疾险

很多人都会给孩子选两全险,就是那种到期可以退保费的产品。选这种产品的用户,多半是抱着最原始的想法:如果没有发生还能退钱,这种产品有什么不好呢?

PS:话说,保险公司那一票人,凭什么要不吃不喝免费替你“站岗”20多年?

02

保障责任

身故:有身故责任

重疾:100种,赔付1次

少儿特定重疾:25种,赔付1次

轻症:30种,赔付3次,赔付20%保额

缴费期:5/10/15/20年/至25岁

保障期间:30年/至105岁

 

点评:尽管这款产品有105岁的版本,但给孩子选105岁的两全责任,实在是没什么必要了。

尽管人类未来的技术进步可以让寿命延长至105岁以后,但如果一直是平庸的人生,看着同时代的人一个一个离去,105岁也许是个让人很腻烦是生命长度。

03

身故/全残责任

 

点评:以上条款可概括为: 保险期30年的版本 1.1-18岁前身故,赔付已交保费或现金价值较大值

1.2-18岁后身故,赔付基本保额

  至105岁的版本 2.1-18岁前身故,赔付已交保费或现金价值较大值

2.2-18岁后25岁前身故,赔付基本保额

2.3-25岁后身故,赔付150%基本保额

 

点评:上面条款说人话就是:重疾过后轻症责任消失;重疾/身故二赔一。

下面是这款产品的免责条款:

 

 

点评:常见的免7条,其实寿险责任对孩子来说,压根就没太多必要。

04

满期返还

 

点评:满期返还分为两种返还方式 保险期30年,期满后被保人仍生存,返还150%的已交保费 至105岁,期满后被保人仍生存,返还150%基本保额  

05

重疾责任

 


点评: 重疾100种,赔1次 保险期30年,首次罹患重疾赔付基本保额 保至105岁,25岁前罹患重疾赔付基本保额,25岁后罹患重疾赔付150%基本保额;  

从条款内容看,前25种为统一规定的条款,剩余为保险公司自行设定,除了个别3岁的年龄限制外,下面条款也有年龄限制。

 

点评:如果你选取的是30年的版本,这个条款其实并不重要。如果你选取的是105岁的版本,这个条款需要注意一下。

06

少儿特定重疾额外保险金

 


点评: 少儿特定重疾25种,25岁罹患赔付,赔付1次 罹患重疾且为少儿特定重疾,额外赔付50%保额,也就是赔付150%保额 重疾保险金和少儿特定重疾保险金之和最高不超过150%基本保额  

这款产品具体的少儿特定重疾种类,这里就不详解了。想了解的直接下载合同,自行查询吧。

07

轻症责任

 


点评: 轻症30种,赔3次,赔付比例和保险期间及发病的年龄有关; 保险期30年,赔付20%基本保额; 至105岁,25岁前赔付20%保额,25岁后赔付30%保额; 没有赔付间隔期,也没有分组。  

从条款内容看,高发的7种轻症有缺失,缺少了“不典型心肌梗塞”和“轻微脑中风”条款。如果你选取的是30年的版本,这两种轻症的缺失倒无所谓,如果你选取的是105的版本,那么这款产品的轻症是有硬伤的。

08

保费豁免

 

点评:被保险人罹患轻症则可豁免后续保费。

09

比一比

 

点评 别嫌康乐保贵,保险公司也需要交房租,也需要给员工发工资。替你免费站岗30年期间,也不能靠喝西北风扛过来。 如果放在同类型的产品里面比较,建信的康乐宝其实还不是最贵的。

建信康乐宝少儿重疾险

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。