平安爱满分2019版:相比2018版增加了少儿特定重疾

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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儿童重疾险,投保人豁免重要吗?

01

概述

应保参谋微信公众号后台粉丝要求,今天测试产品为:平安爱满分2019少儿重疾险。这是平安推出的一款针对少儿的返还型定期重疾险产品,之前测评过2018版。

2019版产品结构与2018版的产品结构是一致的

主险:爱满分2019两全保险;

附加险是:爱满分2019重疾险。

属于捆绑销售,二者不可拆分

重疾:80种,赔付1次

轻症:30种,赔付3次,20%保额

少儿特定重疾:15种,赔付1次,额外赔100%保额

缴费期:10/15年

保障期间:30年

 

点评:新版本和老版本,最大的区别在于多了少儿特定重疾责任。

02

满期保险金

 

点评:合同期满,如果没有发生重症,没有发生身故,期满后返还1.5倍已交保费。

PS:对于那些喜欢买“期满返还”责任的朋友,其实只要想一想:偌大的保险公司,凭什么要免费替你站岗30年,然后再把你所交的保费返还给你。

其实,即便没有专业的保险知识,很多问题用常识思考都能看透彻,但偏偏很多人在做决策时候,都会忘记这些小时候就知道的“常识”。

03

身故责任

 

点评:这款产品身故保险金和旧版本一致,设定如下: 被保险人18岁前身故,返已交保费; 被保险人18岁后身故,赔付150%的已交保费  

下面是这款产品的身故免责条款

 

点评:常见的免7条,不过对于儿童保险来说,身故(死亡)责任通常不是最重要的。所以这个地方,也无需太过于纠结。

04

重疾责任

 

 

点评:

1-重疾80种,赔1次,赔付基本保额

2-统一规定的25种重疾都有,剩余为保险公司自行制定

和2018版一样,重疾数量、赔付次数都没有什么变化,从条款内容看,和大多数重疾一样,没有明显的年龄限制。

05

少儿特定重疾

 

 

 

点评: 少儿特定重疾15种,赔付1次; 首次罹患重疾为少儿特定重疾可以赔付,赔付后合同继续有效;  

少儿特定重疾责任是2018版本中没有的,此次新版本中增加了这一项责任。虽然说很多儿童重疾都有特定重疾,这款产品加上也没什么值得大书特书的,但毕竟还是有“改进”的。

接下来看一下特定重疾的种类:

 

点评:对于这些家大业大的公司来说,推出的新产品即便有“进步”,也都会以“小步慢跑”的方式进行。毕竟,如果新产品超出老产品太多,能不能增加新投保用户不说,老用户的退保换保的比例还是会大幅上升的。

06

轻症责任

 

 

点评: 轻症30种,赔付3次,20%保额 没有间隔期,也不分组  

和2018版一致,赔付比例算不上好,还是老样子。另外,从条款内容来看,7种高发轻症依旧存在缺斤短两的情况,缺失了“不典型性心肌梗塞”和“轻微脑中风条款”。

当然,对于儿童重疾险来说,缺失这两个条款并不是多么严重的事情,因为这两种疾病是与儿童绝缘的。所以这个地方并非是这款产品的硬伤。

07

保费豁免

 

 

点评:投保人身故或被保人在合同期间罹患轻症、少儿特定重疾,则可豁免后期的保费。

08

比一比

 

点评 如果你死心塌地的就在这两款产品里面选,那就选2019版吧。 如果你不纠结这两款产品,那么可选的产品实在是太多太多了。  

Ps

3岁宝宝

100万终身重疾

也就4000元/年左右的保费

平安爱满分2019版

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