题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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儿童重疾险，需要怎么选？
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儿童重疾险，投保人豁免重要吗？
01
概述
应保参谋微信公众号后台粉丝要求，今天测试产品为：合众人寿爱宝贝2019少儿重疾险。
主险：爱宝贝2019少儿重疾险
附加1：两全险
附加2：投保人豁免
由于两个附加险并非捆绑销售，本文就不涉及两个附加险了。
重疾：50种，赔付1次
少儿特定重疾：8种，赔付1次，额外赔100%保额
缴费期：5/10/20年
保障期间：30年
点评：看到这个内容，熟悉儿童定期重疾险的朋友，很容易就能联想到和谐健康的慧馨安。保险行业历来如此，一旦某个标杆性的产品推出后，就会涌来众多的模仿者。
02
身故责任
点评：现金价值对应的是退保的概念，这款产品发生身故等于按照退保处理。其实，任何长期险都是有现金价值的，而退保是投保人的权利，投保人并非发生死亡才能退保，投保人随时都可退保。
下面是这款产品的身故/全残免责条款
点评：对于没有身故责任的重疾险来说，身故免责压根就不重要。因为退保这个事情，保险公司是无条件执行的。
03
重疾责任
点评：
1-重疾50种，赔1次，赔付基本保额
2-统一规定的25种重疾都有，剩余为保险公司自行制定
50种疾病不算多，但也够用，从条款内容看，和大多数重疾一样，但需要注意的是，这款产品最高保额只能买到30万。
04
少儿特定重疾
点评： 少儿特定重疾8种，赔付1次； 首次罹患重疾为少儿特定重疾可额外赔付1倍，相当于首次罹患特定重疾双倍赔。
下面是这款产品的特定重疾种类：
骨和关节软骨恶性肿瘤、脑脊膜和脑恶性肿瘤、白血病、全身型幼年类风湿性关节炎、严重进行性风疹性全脑炎、严重川崎病、严重瑞氏综合征、严重原发性心肌病
05
保费豁免
点评：被保人在合同期间罹患轻症，则可豁免后期的保费。
需要注意的是，这款产品自身是不带轻症的，轻症是这款产品的附加险。也就是说，如果没有附加轻症险，那么这个条款是没什么用的。
06
比一比
07
两全险
那么，这款产品如果附加上两全险是否更值得买呢？这个问题都不用什么专业知识就可以回答：保险公司和你非亲非故，凭什么要帮你免费站岗30年，到期后还要多给你钱（返还所缴保费1.1倍）？
原创文章，作者：保参谋（专注保险产品测评）。选保险，先看保参谋！欢迎关注保参谋微信公众号。