中宏长保福星:优点并不突出的儿童重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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儿童健康险,今天说说题外话

儿童重疾险,需要怎么选?

儿童重疾险,需要寿险责任吗

儿童重疾险,投保人豁免重要吗?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:中宏长保福星少儿重大疾病保险(2017版)。这是一款少儿终身重疾产品,可附加恶性肿瘤疾病保险和豁免重大疾病保险条款,非捆绑,可不附加。

身故:有身故责任

重疾:88种,分5组,赔付3次

轻症:40种,赔付1次,赔付20%保额

缴费期:5/10/15/20年/至25岁

保障期间:30年/至105岁

 

02

身故责任

 

点评:以上条款可概括为:

1-被保人18岁前身故,赔付已交保费;

1-被保人18岁后身故,赔付基本保额;

下面是这款产品的免责条款:

 

点评:身故免责条款5条,相比其他带有身故责任的重疾险,并不算多。不过孩子的保险,寿险责任其实并不是最重要的。

03

重疾责任

 


点评: 重疾88种,赔3次,赔付基本保额 重疾分5组,间隔期1年 如果罹患的是E组重疾,则赔付120%基本保额  

点评:由于这款产品主打儿童重疾,所以对于E组(儿童重疾组)额外给付20%,也是能够理解的。

另外很多人会纠结癌症是否单独分组,其实这并不是你的纠结点。你可能更需要纠结的是:你是否需要一份带身故责任的重疾险。

从重疾条款内容看,前25种为统一规定的条款,剩余为保险公司自行设定,除了个别3岁的年龄限制外,其他和大多数少儿重疾一致。

04

白血病关爱保险金

 

点评:如果罹患白血病,则赔付50%保额作为白血病关爱金

下面是白血病的定义:

 

点评:也许是因为影视剧的熏染,很多家长对“儿童白血病”这个病种格外看重。其实如果真的担心儿童白血病,单独花千把块钱直接加保一份到25岁50万保额的儿童白血病专项保险就行。

05

轻症责任


点评: 轻症40种,赔1次,赔付20%基本保额; 轻症责任只保障到70岁。  

轻症20%的赔付比例不算高,而且还被限定在70岁之前。由于这份重疾的轻症只赔付1次,所以也无所谓分组不分组了。

虽说这是一份儿童险,但同样也是一份终身险。所以轻微脑中风条款,还是有必要关注的。这款产品的轻微脑中风,依旧不残不赔。
 

06

生命末期保险金

 

点评: 保险期内达到生命末期状态,赔付基本保额为生命末期保险金; 生命末期/身故/重疾,只能三赔一;  

点评:所有带身故责任的重疾险,里面的“终末期”,只不过是将这份产品的寿险责任提前给付了而已。

07

保费豁免

 

 

点评:被保险人罹患轻症或重疾,则可豁免后续保费。

08

比一比

 

中宏长保福星

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。