复联小保倍:一款不错的儿童重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:复星联合小保倍重疾险。这是一款带有身故责任的重疾险,产品结构和复联的康乐(加倍保)是一样的。

身故:有身故责任

重疾:80种,赔付2次,赔付保额

轻症:35种,赔付3次,赔付比例为30%

缴费期:5/10/15/20/30年

保障期限:至70岁/至80岁/终身

 

02

身故责任

 

点评:

1-因意外或等待期后因非意外导致身故,赔付基本保额;

2-等待期内因非意外导致身故,赔付已交保费;

下面是这款产品身故的免责条款:

 

 

点评:这款产品的身故免责是8条,不算少。

03

重疾责任

 

 

 

点评: 重疾80种,分2组,间隔期1年,赔付2次,赔付基本保额; 如果2次重疾均为非癌症,则赔付2次后,合同终止; 如果首次罹患重疾为癌症,则赔付2次重疾后,可继续承担特定疾病责任;  

04

特定疾病责任

 

 

点评:以上条款可概括为 2次重疾有1次为癌症,间隔三年后再次罹患第一组重疾,则赔付基本保额; 首次赔付特定疾病后,间隔三年后再次罹患特定疾病,2次赔付基本保额; 特定疾病为第一组重疾,如果2次重疾都为非癌症,这些责任则是没有的。  

很多人会纠结癌症多次赔,重疾多次赔。其实在保参谋看来,发生第一重疾可以赔多少钱才是核心。第一次赔100万,和每次赔50万赔2次的产品结构中,保参谋个人会毫不犹豫的选择一次性赔100万的选项。

05

轻症责任

 

 

 

点评:

1-轻症35种,赔付3次,赔付比例为30%;

2-两种轻症之间没有间隔期,但有隐形分组;

 

疾病数量和赔付次数都还不错,30%的赔付比例也还可以,从条款内容看,7种高发的轻症都有,轻微脑中风条款依旧是不残不赔。

 

06

保费豁免

 

点评:被保人在合同期间罹患轻症或重疾,则可豁免后期保费。

07

比一比

 

点评 放到儿童险里面比较,复联小保倍还是蛮有竞争力的; 如果和复联的同门兄弟比较,又如何呢?  

 

点评 在这三种产品结构中,尽管小保倍有了特定疾病的额外给付,但保参谋个人还是会优先考虑康乐C 有人会说这是一款儿童险,不可以用30岁的年龄来测试,应该用3岁的年龄来测试才合适。 可是儿童终究是要长大成人,作为一份终身险,应该经得住人生全过程的推敲,而非仅仅是童年时代,毕竟童年只是人生的一个阶段而已。

复联小保倍

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。