中英人寿心爱守护(2019版):升级的力度有点弱

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:中英人寿心爱守护重大疾病保险(2019版)。这款产品可以看成是中英爱守护的升级版,相比之前的版本,产品在病种数量和保障责任上有所增加。

身故:有身故责任

重疾:100种,赔付2次,赔付基本保额

轻症:20种,赔付2次,赔付20%保额

恶性肿瘤关爱金:80岁前额外赔付20%基本保额

缴费期:5/10/15/20年

保障期限:终身

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身故责任

点评:

1- 被保人18岁前身故,赔付已交保费;

2- 被保人18岁后身故,赔付基本保额;

3- 身故/重疾,只能赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款:

点评:这款产品的身故与疾病共用免责条款,共9条,和大多数重疾产品的身故免责比起来,还是比较多。

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重疾责任

点评:

1- 重疾100种,赔付2次不分组,赔付基本保额;重症多次不分组,一直是爱守护的特点;

2- 两次重疾赔付间隔期365天;前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定。

3- 从条款内容看,和市面上其他产品相比,除了个别3岁以上才能赔付外,以下条款也有年龄上的限制:

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恶性肿瘤关爱保险金

点评:

1- 被保人80岁之前初次罹患恶性肿瘤,在赔付重疾保额时,可额外赔付20%作为恶性肿瘤关爱保险金;

2- 如果第一次罹患非恶性肿瘤,间隔期未满365天的,如果罹患恶性肿瘤,是没有这项责任的;

3- 恶性肿瘤关爱保险金只给付一次。

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轻症责任

点评:

1- 轻症20种,赔付2次,赔付比例为20%;作为最新的产品,轻症赔付20%的比例,确实不太高;

2- 两次轻症赔付间隔期为180天,有隐形分组;从条款内容看,7种高发轻症都有,不存在缺斤短两的情况;

3- 轻微脑中风条款依旧是不残不赔:

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保费豁免

点评:保险期内,被保人罹患轻症、重疾,则可豁免后续保费。

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比一比

点评

1- 相比爱守护老版本,如果说心爱守护(2019版)责任没有升级也不对;

2- 但如果要说心爱守护(2019版)责任升级非常巨大,这个也不太准确。

中英人寿心爱守护

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。