工银安盛御享颐生(2019版):御享系列的排头兵

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:工银安盛人寿御享颐生重大疾病保险(2019款)。在工银安盛的产品序列中,“御”字系是个大系列,“御享”系列作为子系列,下面也包括了“御享颐生”、“御享康健”、“御享人生”等多款产品。

多产品分布命名,有时候保险公司也有自己不得已的苦衷。不同的渠道各有特点,不同的用户也各有需求,如果只靠同一款产品打天下,估计天下没打下来,渠道就不干了。

02

保障责任

身故:有身故责任

重疾:106种,赔付2次,赔付保额

中症:20种,赔付2次,赔付比例为50%

轻症:40种,赔付3次,赔付比例为30%/40%/50%

前10年重疾额外关爱金:额外赔付50%

特定肿瘤切除术保险金:根据发病器官,按比例赔付

缴费期:10/15/20/30年

保障期限:终身

03

身故责任

点评:

1- 被保人18岁前身故,赔付2倍已交保费;

2- 被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额;

3- 重疾/身故,只能赔其中一项。

下面是这款产品的身故免责:

点评:这款产品的身故免责共7项,和市面上的其他重疾免责差不多,不算多也不算少。

04

重疾责任

点评:

1- 重疾106种,不分组,赔付2次;

2- 两次重疾赔付间隔期为365天;

3- 和大多数的重疾产品的结构一致,前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定。但个别条款,依旧有年龄限制:

05

中症责任

点评:

1- 中症20种,赔付2次,两次中症赔付没有间隔期;

2- 中症赔付50%,这也是目前大多数中症的常见设定。

06

轻症责任

点评:

1-轻症40种,赔付3次,赔付比例为30%/40%/50%;

2-两次轻症赔付没有间隔期,有隐形分组;

3-其中7种高发轻症都有,递增的赔付比例也还可以。

从条款内容看,隐形分组的情况有些严重,个别条款还有年龄上的限制:

另外,轻微脑中风条款依旧是不残不赔:

07

重大疾病关爱金

点评:

1- 被保人45岁前投保,并且在第10个保单年度前罹患重疾,则额外赔付;

2- 除赔付重疾保额外,额外赔付50%作为重疾关爱金,赔付1次。

08

特定肿瘤切除术保险金

点评:

1- 首次确诊特定肿瘤,且实施了特定肿瘤切除术,满足这两个条件赔付;

2- 赔付比例根据发生器官的不同而不同,最高为20%保额,赔付1次。

09

少儿特定疾病保险金

点评:

1- 被保人18岁前首次罹患重疾为少儿特定疾病,赔付基本保额,赔付1次;

2- 若保险公司已经先行赔付了首次重疾保险金,那么这项责任也就终止了。

下面是少儿特定疾病的定义:

10

保费豁免

点评:保险期内被保人罹患重疾、中症、轻症或少儿特定重疾,则可豁免后续保费。

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比一比

点评

1- 工银安盛御享系列的三款产品,布局还是比较清晰的;责任不一样,价格有差异;

2- 如果只在这三款产品里面选,很明显御享颐生的保障责任要相对全面一点;

3- 如果跳出工银安盛的范围,和其他同类型的相比较呢?

点评:

1- 工银安盛御享颐生的价格贵了点,但责任也明显多了点;

2- 上面三款产品的责任也是有差异的,价格仅仅是差异的一部分。

工银安盛御享颐生

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。