海保水滴海角星:不含轻症/中症的重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

共抗疫情

点评:

1-面对疫情,任何公司做慈善,履行企业社会责任,都是应该被赞扬的;

2-钱多的多捐点,钱少的少捐点,没钱的至少可以别乱跑,别给医务人员添乱。

02

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:海保人寿水滴海角星重大疾病保险(2019版)。这是一款只含有重疾/身故责任的重疾险,无轻症,无中症。作为一款2019年的产品,这种产品责任其实有点落伍的。

身故:有身故责任

重疾:100种,分5组,赔付5次,赔付保额

缴费期:10/20/30年

保障期限:终身

03

等待期

点评:

1- 等待期90天;等待期内出险不赔钱;

2- 若因意外导致出险,无等待期限制;

3- 投保年龄在55岁之前,和大多数重疾险的要求是一样的。

04

重疾责任

点评:

1- 重疾100种,分5组,赔付5次;

2- 两次重疾赔付间隔期为180天,赔付约定的基本保额;

3- 和大多数的重疾产品的结构一致,前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定。

点评:

1- 重疾赔付分5组,其中癌症非单独分组;

2- 从条款内容看,除了个别3岁、6岁以上才能理赔外,以下条款也存在年龄上的限制:

点评

1-其他重疾险有的毛病(癌症非单独分组,终身险条款里面限制理赔年龄),这款产品一个也不少。

2-其他重疾险有的优点(含轻症、中症,以及轻症/中症保费豁免),这款产品一个也没有。

05

身故责任

点评:

1- 被保人18岁前身故,赔付已交保费;

2- 被保人18岁后身故,赔付基本保额;

3- 重疾/身故,只能赔其中一项。

下面是这款产品的身故免责:

点评:这款产品的身故与疾病共用免责,共9项,和市面上的其他重疾免责相比,还是不算少的。

06

重症豁免

点评:保险期内被保人首次罹患重疾,则可豁免后续保费。

07

比一比

点评

1-即便与海保人寿自家的兄弟产品比,水滴海角星的保障责任都稍逊一些。

2-放在今天看,一款不含有轻症/中症的重疾险,其实真的没多少竞争力了。

3-有人可能会问:为什么同一家保险公司,会开发n款保障责任几乎雷同的产品呢?这个事情很好理解,同样都是华为手机,配置几乎雷同的手机产品也有n款。保险公司会根据不同渠道的用户特点,针对性的定制产品,这个不奇怪。

4-很多人会觉得:新公司出来的新产品,一定会有竞争力。其实有时候,还真不一定。

海保水滴海角星

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。