横琴人寿无忧人生:45%的轻症赔付比例会成为未来重疾标配吗?

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:横琴人寿无忧人生重大疾病保险(2020版),也叫横琴人寿琴心保重大疾病保险。横琴人寿最近在重疾险领域,连续推出了几款比较有竞争力的产品。

之前由于某些原因,横琴人寿在保险市场上一度不太活跃,很多人对这家年轻的公司也多持观望态度。如今,横琴人寿连续推出的几款重疾险,产品责任方面还是比较不错的。

02

保障责任

保障责任分为基本责任和可选责任。

必选部分:

重疾:113种,赔付1次,50岁前赔付150%保额,50岁到60岁赔付160%保额

中症:25种,赔付2次,依次赔付60%/65%保额

轻症:50种,赔付3次,依次赔付45%/50%/55%保额

可附加责任

身故:18岁前赔保费,18岁后赔保额

恶性肿瘤二次赔付:达到约定条件赔付,赔付120%保额

心脑血管二次赔付:达到约定条件赔付,赔付100%保额

少儿特定疾病额外赔:30岁前罹患少儿特定疾病,额外赔付100%保额

缴费期:5/10/15/20/30年

保障期限:终身/至70岁/至80岁

03

重疾责任

点评:

1- 重疾险113种,赔付1次;

2- 被保人50岁之前,赔付150%保额,50岁到60岁赔付160%保额,60岁后赔付基本保额;

3- 重疾赔付完成,其他责任均终止,若选择了可选责任中的恶性肿瘤保险金或心脑血管疾病保险金责任,重疾赔付完成后,继续承担该部分责任。

4- 前25种为统一规定,剩余为保险公司自行增加;从条款内容看,除了个别疾病有3岁的年龄限定外,以上条款的年龄限制。

点评:

1- 如果你对上述理赔年龄的限制很在意,那么只能看看其他产品了;

2- 目前很多重疾险都喜欢在终身险里面,对某些条款限定理赔年龄,这个确实不太好。

04

中症责任

点评:

1- 中症25种,赔付2次,依次赔付60%/65%保额;

2- 两次中症赔付没有间隔期,有隐形分组。

点评:

1-中症60%的赔付比例,在目前的中症赔付中是比较高的;

2-轻微脑中风条款放在了中症组中,同样是不残不赔:

05

轻症责任

点评:

1- 轻症50种,赔付3次,分别赔付45%/50%/55%保额;

2- 两次轻症没有赔付间隔期,但有隐形分组:

点评:

1- 从条款内容看,7种高发的轻症有6种,由于脑中风条款放在了中症组中,不存在缺斤短两的情况;

2- 递增的赔付比例是不少重疾轻症的常见设定,首次45%的赔付挺高的。

06

保费豁免

点评:

1- 保险期内被保人罹患中症或轻症,则可豁免后续保费;

2- 若选择了恶性肿瘤保险金或心脑血管疾病保险金可享受重疾豁免。

07

身故/全残责任(可选)

点评:

1- 身故责任是可选的,可以选择附加也可以选择不附加;

2- 被保人18岁前身故/全残,赔付已交保费;

3- 被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额;

4- 身故/全残/重疾保险金,赔其中之一。

下面是这款产品身故的免责条款

点评:这款产品的身故免责为7项,和其他的重疾身故免责相比差不多,不算多也不算少。

08

恶性肿瘤二次赔付(可选)

点评:

1- 若被保人初次罹患重疾是癌症,间隔3年后,再次罹患恶性肿瘤可赔付120%保额;

2- 若被保人初次罹患重疾不是癌症,间隔1年后,初次罹患恶性肿瘤可赔付120%保额。

09

心脑血管疾病二次赔付(可选)

点评:

1-若被保人初次罹患重疾是心脑血管疾病,间隔3年后,罹患【其他】心脑血管疾病可赔付100%保额;这里的【其他】为【新发】,不是【复发】。

2-若被保人初次罹患重疾不是心脑血管疾病,间隔1年后,初次罹患心脑血管疾病可赔付100%保额。

10

少儿特定疾病保险金(可选)

点评:

1- 被保人30岁前初次罹患少儿特定疾病,除赔付重疾保额外,额外赔付100%基本保额作为少儿特定疾病保险金;

2- 少儿特定疾病赔付1次,具体的疾病种类可参考条款,这里就不复述了。

11

比一比

点评:

1- 无忧人生2020的版本还是非常多的,投保人可以根据自己的实际情况进行选择;

2- 无忧人生2020出来以后,能否影响到别家的产品暂时还不好说,但横琴优惠宝这款产品,多少还是会受到点影响的。

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。