前海全家福:80岁返还所交保费

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:前海全家福重大疾病保险(2017版)。这是一款两全型重疾险:主险为两全险,附加险为重大疾病保险。两款产品捆绑销售,不可拆分。

身故:基本保额

意外身故:2倍保额

重疾:80种,赔付1次,赔付基本保额

轻症:35种,赔付3次,赔付20%基本保额

交通工具意外身故:额外赔付100%/200%/300%基本保额

到期返还:至80岁,仍生存且未发生全残返还所交保费

缴费期:5/10/20年

保障期限:终身

02

到期返还

点评:

1- 被保人在80岁时仍然生存,且未发生全残的,返还主险合同及附加险合同的已交保费作为祝寿金;

2- 如果在80岁之前发生了死亡呢?看下面的身故责任。

03

身故责任

点评:

1- 被保人18岁前身故/全残,赔付已交保费;

2- 被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额;

下面是这款产品的免责条款:

点评:

1- 由于这款产品意外死亡/全残是额外赔付的,所以在免责条款方面意外死亡的免责条款被单独列了出来;

2- 一般死亡/全残的免责条款是7条,与其他重疾险的死亡免责条款差不多。

04

意外身故

点评:

1- 这里的意外身故包括一般意外身故和交通意外身故;

2- 一般意外身故:被保人18岁至70岁之间发生意外事故,且因该事故180天内身故,额外赔付基本保额;

3- 交通意外身故:若被保人乘坐或驾驶自驾车发生意外,额外赔付基本保额;若被保人乘坐水陆客运公共交通工具发生意外,额外赔付2倍基本保额;若被保人乘坐客运民航班机发生意外,额外赔付3倍基本保额;

4- 其实上述责任等于增加了一份意外险,而且这份意外险只有意外身故责任,没有意外伤残/全残责任的。

05

重疾责任

点评:

1- 重疾80种,赔付1次,赔付基本保额;重疾赔付完成,主险合同终止;

2- 从条款内容看,前25种为统一规定,剩余为保险公司自行增加;

3- 在保障年限上,这款产品除了个别疾病有3岁的年龄限定外,下面的条款也有年龄限制。

06

轻症责任

点评:

1- 这里的特定疾病就是轻症,共计35种,赔付3次,赔付20%保额;

2- 两次轻症赔付没有间隔期,但有隐形分组:

点评:

1- 从条款内容看,7种高发的轻症都有,不存在缺斤短两的情况;

2- 轻症20%的赔付比例,站在今天的角度看确实不高,但这毕竟是之前的老产品,直接拿最新的产品比对,也不合适;

3- 这款产品的轻微脑中风条款,还是比较友好的。

07

保费豁免

点评:保险期内被保人罹患轻症,则可豁免后续保费。

08

比一比

点评

1- 你也别觉得这种产品贵,毕竟到了80岁是要把你所交保费返还给你的。

2- 这款产品的轻微脑中风条款还是比较友好的,只是20%的赔付比例不算太高。

前海全家福

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。