三峡人寿钢铁战士1号:达尔文2号的升级版

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:三峡人寿钢铁战士1号重大疾病保险(2019版),又叫三峡福爱相随(旗舰版)重大疾病保险。如果你对三峡人寿之前的达尔文2号有了解的话,那么这款产品你应该不陌生。你可以把这款产品看成是达尔文2号的升级版。

保障责任分为2部分:基础责任+可选责任

 

重疾:120种,赔付1次,60岁前赔付150%保额,60岁后赔付保额

中症:20种,赔付2次,赔付60%保额

轻症:50种,赔付3次,赔付40%保额

特定心脑血管轻症疾病:额外赔付40%保额

缴费期:10年/15年/20年/30年

保障期限:终身/至70岁/至80岁

可选责任

身故:赔付基本保额

恶性肿瘤二次赔付:额外赔120%保额

心血管重疾二次赔付:额外赔120%保额

 

点评 这款产品的附加责任比较灵,可以充分满足不同人的需求。 很多人会纠结要不要加附加责任,其实这个答案很简单:看钱。如果预算多,自然可以加上,如果预算不够,还是先考虑保额的问题吧。  

02

重疾责任

 


点评: 重疾120种,赔付1次; 被保人60岁之前发生重疾,赔付150%的基本保额; 被保人60岁之后发生重疾,赔付基本保额; 前25种为行业统一规定,剩余为保险公司自行设定;从条款内容看,除了个别条款3岁以上才能理赔外,以下条款也有年龄限制:
 

 

点评 三峡人寿达尔文2号的时候,也有类似的年龄限制,升级版依旧保留了这些问题; 总有人会觉得,重疾险产品会越来越好,其实这个越来越好,有时候还真需要相对的看。  

03

中症责任

 

 

点评:

1-中症20种,赔付2次,赔付60%保额;

2-两次中症赔付没有间隔期,没有隐形分组。

 

点评:轻微脑中风条款被放到了中症组,虽然依旧是不残不赔,但60%的赔付比例还是不错的。

04

轻症责任

 

  

点评:

1-轻症50种,赔付3次,赔付40%保额;

2-两次轻症赔付没有间隔期,但有隐形分组。

 

 

 

  

点评:

1-从条款内容看,7种高发的轻症都不缺失(轻微脑中风条款在中症组);

2-首次轻症赔付40%的比例,还是相当高的,但隐形分组的情况有些多;

3-另外,若罹患特定心血管轻症疾病获得赔付,间隔1年后,再次确诊同一种特定心血管轻症疾病,额外赔付40%保额。

 

下面是特定心血管轻症疾病的种类:

 

05

保费豁免

 

点评:被保人罹患轻症、中症以及重疾则可豁免后续保费。

06

身故/全残责任(可选)

 

点评:

1-被保人18岁前身故/全残,赔付已交保费;

2-被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额;

3-身故/全残/重疾,只能赔其中之一。

下面是这款产品的身故免责:

 

点评:这款产品的疾病免责为9条,身故/全残免责为7条,和大多数免责条款差不多,不算多也不算少。

07

恶性肿瘤二次赔付(可选)

 

点评:

1-被保人首次发生重疾为恶性肿瘤,间隔3年后再次罹患恶性肿瘤(包括持续、新发、复发、转移),额外赔付120%基本保额;

2-被保人首次发生的重疾非恶性肿瘤癌症,间隔180天以后初次罹患恶性肿瘤,额外赔付120%基本保额。

08

特定心血管重疾二次赔付(可选)

 

点评:

1-被保人首次发生重疾为特定心血管重疾,间隔1年后再次罹患同一种特定心血管重疾,额外赔付120%基本保额;

2-被保人首次发生重疾非特定心血管重疾,间隔1年后初次罹患特定心血管重疾,额外赔付120%基本保额。

09

比一比

 

点评
1-上述三款产品,如果只是看重症/中症/轻症,其实已经非常相像了,细微的差别已经没多少了;
2-当然,上面三款产品的健康告知是不一样的,投保的时候记得先看健康告知。健康告知能通过的情况下,怎么选都行,健康告知通不过的时候,就很不好选了。
3-如果之前已经投保了达尔文2号,有必要换成钢铁战士1号吗?其实没什么必要。  

三峡钢铁战士1号

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