复联新星相印2020:保障责任设定非常灵活

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:复星联合新星相印重大疾病保险(2020版),这款产品在责任设定方面非常灵活,不同的用户可以根据自己的需求,进行针对性的搭配。

重疾:116种,赔付1次,赔付保额

重疾额外保险金:满足约定条件,额外赔付30%/50%基本保额

可选责任

中症:25种,赔付2次,赔付60%保额

轻症:40种,赔付3次,赔付35%保额

身故:赔付基本保额

重疾多次赔:间隔期365天,赔付130%/150%保额

恶性肿瘤多次赔:满足约定条件,额外赔付130%/150%保额

急性心肌梗塞多次赔:满足约定条件,额外赔付130%/150%保额

脑中风后遗症多次赔:满足约定条件,额外赔付130%/150%保额

缴费期:10年/15年/20年/30年

保障期限:终身/至80岁

点评

1- 作为2020版新产品,这款产品的责任可以说太灵活了,除了重疾责任外,其他的都可以随便附加;

2- 将保障责任全部分解出来,把选择权彻底还给用户,这种设定还是不错的。

02

重疾责任


点评:

1- 重疾116种,赔付1次,赔付基本保额;

2- 重疾赔付后,中症、轻症、身故、疾病终末期责任均终止;

3- 如果选择了重症多次附加(如重症多次、癌症多次、心梗脑梗多次、特别关爱身故),那么附加责任依旧有效。如果没有选择重症多次附加,赔完钱合同结束。

点评:

1- 若被保人在第10个保单周年日之前,罹患重疾额外赔付30%保额;

2- 若被保人在第10-20个保单周年之间,罹患重疾额外赔付50%保额;

3- 前25种为行业统一规定,剩余为保险公司自行设定;从条款内容看,以下条款也有年龄限制:

点评:

1- 三型成骨不全症条款限定在18岁之前,其实不算什么硬伤;

2- 如果你对这个年龄限制感觉很不爽,那么可以看看其他产品的。

03

中症责任

点评:

1- 中症责任可以附加,也可以不附加。不过现在买重疾,很少只买纯重疾,轻症/中症责任,一般都会带上的。

2- 中症25种,赔付2次,赔付60%保额;两次中症赔付没有间隔期,没有隐形分组;

3- 这款产品的中症及轻症组都有脑中风条款,只是在赔付比例和条款界定上有些许差异。

04

轻症责任

点评:

1-轻症40种,赔付3次,赔付35%保额;

2-两次轻症赔付没有间隔期,但有隐形分组。

点评:

1-从条款内容看,7种高发的轻症都有,35%的赔付比例不算多也不算少;

1- 轻微脑中风条款和中度脑中风条款,在界定责任方面差异对比,条款都界定的十分清楚。

05

保费豁免

点评:

1- 保险期内,被保人罹患轻症、中症,则可豁免后续保费;

2- 若选择了重疾豁免保费责任,则在罹患重疾后可豁免后续保费。

06

身故/全残责任(可选)

点评:

1-被保人18岁前身故/全残,赔付已交保费;

2-被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额;

3-身故/全残/疾病终末期/重疾,只能赔其中之一。

下面是这款产品的身故免责:

点评:这款产品的身故/全残免责为7条,和大多数免责条款差不多,不算多也不算少。

07

疾病终末期责任(可选)

点评:

1-被保人18岁前达到疾病终末期,赔付已交保费;

2-被保人18岁后达到疾病终末期,赔付基本保额;

3-疾病终末期/身故/全残/重疾,只能赔其中之一。

08

重疾二次三次保险金(可选)

点评:

1- 重症多次赔,和癌症多次赔,是两项完全不同的责任,别弄混淆了;

2- 该项责任为可选责任,如果选择附加,则相当于重疾赔付3次;

3- 重疾赔付间隔期为365天,第2次赔付130%保额,第3次赔付150%保额;

09

恶性肿瘤多次赔付(可选)

点评:

1- 被保人首次发生重疾为非恶性肿瘤,间隔365天以后初次罹患恶性肿瘤,可额外赔付130%基本保额;

2- 被保人首次发生重疾为恶性肿瘤,间隔3年后仍处于恶性肿瘤状态,额外赔付130%基本保额;

3- 自满足恶性肿瘤第一次额外赔付后,间隔3年后仍处于恶性肿瘤状态,额外赔付150%基本保额;

10

急性心肌梗塞多次赔付(可选)

点评:

1-被保人首次发生重疾为非急性心肌梗塞,间隔365天以后初次罹患急性心肌梗塞,额外赔付130%基本保额;

2-被保人首次发生重疾为急性心肌梗塞,间隔3年后再次罹患急性心肌梗塞,额外赔付130%基本保额;

3-自满足急性心肌梗塞第一次额外赔付后,间隔3年后再次罹患急性心肌梗塞,额外赔付150%基本保额;

11

脑中风后遗症多次赔付(可选)

点评:

1-被保人首次发生重疾为非脑中风后遗症,间隔365天以后初次罹患脑中风后遗症,额外赔付130%基本保额;

2-被保人首次发生重疾为脑中风后遗症,间隔3年后再次罹患脑中风后遗症,额外赔付130%基本保额;

3-自满足脑中风后遗症第一次额外赔付后,间隔3年后再次罹患脑中风后遗症,额外赔付150%基本保额;

12

特别关爱身故金

点评:

1- 若被保人在首次罹患重疾后发生身故,则可按一定比例给付特别关爱身故保险金;

2- 身故之日距首次重疾确诊之日不满1年不给付,满1年给付20%基本保额。

13

比一比

复联新星相印

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。