合众美满幸福:轻症赔付25%的两全型重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:合众美满幸福两全型重疾险(2020版)。也就是那种出事了保险公司赔钱,不出事到期保险公司返钱的类型。其中:

主险:合众美满幸福两全保险

附加险:合众附加美满幸福提前给付重大疾病保险

重疾:108种,赔付1次,赔付保额

轻症:50种,赔付4次,赔付25%保额

身故:赔付保费/保额

疾病终末期保险金:赔付保费/保额

缴费期:10年/15年/20年

保障期限:至60岁/至70岁/至80岁

点评:

1- 放在当下看,轻症赔付25%的比例确实不是特别高;

2- 在中症逐步成为重疾险标配的今天,这款产品的保障责任也谈不上有多么的突出。

02

满期返还

点评:

1- 保障时段分为60岁/至70岁/至80岁,三个版本可以选择;

2- 到期依旧存活,返还所交保费的1.1倍;

3- 本着“有命领钱有命花”的原则,建议考虑60岁/70岁的版本。当然,如果你想挑战一下80岁版本,也不是不可以。

03

身故责任

点评:

1- 两全险的身故责任,按照所交保费x已交保费年度给付死亡保险金;

2- 重疾险的身故责任如下:

点评:

1- 如果在保障期内,没有发生重大疾病却发生了死亡,那么主险赔付所交保费,附加险给付现金价值;

2- 如果在保障期内,发生了重大疾病则按照重疾赔付,因为重疾/死亡,二赔一。

下面是这款产品的身故免责:

点评:身故免责为7项,和市面上大多数产品差不多,不算多也不算少。

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重疾责任

点评:

1- 重疾108种,赔付1次,赔付附加险基本保额;

2- 重疾险保额赔付后,主险的保额金额同等减少。

3- 从条款内容看,前25种为行业统一规定,剩余为保险公司自行设定;除了个别条款3岁以上才能理赔外,以下条款也有年龄限制;

点评:

1- 目前很多重疾产品都有年龄上的限制,这并非某一款产品才有的硬伤;

2- 如果很在意这个地方,可以看看合众的其他重疾险产品。

05

轻症责任

点评:

1-轻症50种,赔付4次,赔付25%保额;

2-两次轻症赔付没有间隔期,没有分组,25%的赔付比例很一般;

3- 从条款内容看,7种高发的轻症缺失了不典型心肌梗塞条款;

4- 轻微脑中风条款同样是不残不赔:

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保费豁免

点评:保险期内,被保人罹患轻症,则可豁免后续保费。

07

比一比

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。