恒大万年欣:重症赔6次的重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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身故责任:买到60岁还是买终身?

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概述

今天测试的产品为:恒大万年欣终身重疾险(2020版)。恒大保险旗下的“万年”产品序列是挺多的,万年松,万年青,万年欣……这款2020版万年欣,属于重症多次赔的产品结构,保障责任方面也不算缺,该有的责任都有。

身故:18岁前赔300%已交保费,18岁后赔基本保额

疾病终末期保险金:18岁前赔300%已交保费,18岁后赔基本保额

重疾:105种,赔付6次,赔付基本保额

中症:20种,赔付2次,赔付60%基本保额

轻症:40种,赔付5次,赔付30%基本保额

特定恶性肿瘤保险金:满足约定条件可多次赔付,间隔期为5年

人工肺关爱金:满足约定条件赔付,赔付50%保额,赔付1次

缴费期:10年/20年/30年

保障期间:终身

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身故责任

点评:

1- 被保人18岁前身故,赔付300%已交保费;

2- 被保人18岁后身故,赔付基本保额;

3- 身故/疾病终末期/重疾保险金只能赔付其中之一。


下面是这款产品的身故免责:

点评:这款产品的身故与疾病是共用免责的,共为9条,和常见的免责条款相比还是比较多的。

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疾病终末期保险金

点评:

1- 被保人18岁前达到疾病终末期状态,赔付300%已交保费;

2- 被保人18岁后达到疾病终末期状态,赔付基本保额;

3- 下面是疾病终末期的定义:

点评:要求存活期不能超过6个月,结合疾病终末期/身故责任二赔一的条款,等于是将死亡责任提前6个月给付了。

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重疾责任


点评:

1- 重大疾病105种,赔付6次,每次赔付基本保额;

2- 重症不分组,首次重疾与第二次重疾赔付间隔期为1年,剩余各次赔付间隔期为2年;

3- 前25种是统一规定的,剩余80种为保险公司自行制定;从条款内容看,除个别3岁的年龄界限外,下面条款也有年龄限制。

点评:

1- 目前很多重疾险,都会在条款中限定年龄,这也并非某一款产品的问题;

2- 有人说这款产品的限定年龄条款太多了,但毕竟重症是没分组的,这个就看每个人不同的需求了吧。

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中症责任

点评:

1- 中症20种,赔付2次,赔付60%基本保额;

2- 两次中症赔付没有间隔期,没有分组;

3- 轻微脑中风条款放在了中症组中,依旧是不残不赔:

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轻症责任

点评:

1- 轻症40种,赔付5次,赔付30%保额;

2- 两种轻症赔付没有间隔期,但有隐形分组:


点评:

1- 轻症赔付30%的比例,是很多轻症赔付的常见设定;

2- 隐形分组也并非这款产品独有,很多重疾险的轻症也都存在这种情况;

3- 从条款内容看,7种高发的轻症有5种,虽然轻微脑中风条款在中症组中,但缺失了【脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤】条款。

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特定恶性肿瘤保险金

点评:

1- 这款产品的特定恶性肿瘤保险金和常见的癌症二次赔是有区别的;

2- 这款产品的特定恶性肿瘤保险金间隔期为5年,且需要为新发或者转移,如果复发是不赔付的,如果是同一部位导致的转移,也是只赔付1次。

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人工肺特别关爱金

点评:

1- 被保人因意外或等待期后在医院入住重症监护病房治疗,需要使用人工肺的给付50%基本保额作为人工肺特别关爱金,赔付1次;

2- 下面是人工肺的定义:

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保费豁免

点评:被保人首次罹患重疾、中症或轻症,则可豁免后续保费。

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比一比

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