和谐健康福满一生:和谐旗下最新的重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

概述

自新重疾切换以后,各家保险公司也陆陆续续推出了新重疾产品。今天测试产品为:和谐健康福满一生重疾险。这款产品属于重疾新定义出台后的新重疾险产品,保障责任分为基础责任和可选责任。

 

具体责任如下:

重疾:105种,赔付1次,60岁前额外赔付70%

中症:20种,赔付2次,赔付60%保额

轻症:50种,赔付3次,赔付45%保额

重度恶性肿瘤二次赔付(可选):满足约定条件,额外赔付120%保额

特定心脑血管二次赔付(可选):满足约定条件,额外赔付120%保额

身故(可选):18岁前身故赔保费,18岁后身故赔保额

缴费期:10年/15年/20年/30年

保障期限:终身

 

02

重疾责任



点评: 重疾123种,赔付1次,60岁前初次确诊,可额外赔付70%基本保额; 也就是说,如果被保人在60岁之前首次罹患重疾,可赔付170%的保额;若被保人在60岁后确诊重疾,那就是买多少赔多少了; 如果被保人没有选择重度恶性肿瘤/特定心脑血管疾病额外赔付等可选责任,则重疾赔付完成合同结束; 如果选择了重度恶性肿瘤/特定心脑血管疾病额外赔付等可选责任,这些附加责任依旧有效。 

点评: 从条款内容看,前28种为重疾新规统一制定,剩余为保险公司自行定义; 除个别3岁后才能理赔的年龄限制外,以上条款也有年龄限制; 在重疾责任方面,新重疾定义的实施,对产品责任的改变方面并不是特别的大。  

03

中症责任 

 

点评: 中症25种,赔付2次,赔付60%保额; 高发轻症【心脏瓣膜介入手术】在中症组,60%的赔付比例还是不错的;2-两次中症没有赔付间隔期,有隐形分组:

  

04

轻症责任 


点评: 轻症50种,赔付3次,赔付30%保额; 其中3种高发轻症,属于行业统一规定,各家公司的定义都是一样的; 从条款内容看,除了3种高发轻症外,剩余为保险公司自行定义; 


 

点评: 两次轻症没有赔付间隔期,但有隐形分组; 对于普遍关注的原位癌责任,福满一生也将其在轻症条款中单独列出:
 

05

保费豁免

 

点评:被保人初次罹患重疾、中症或轻症,则可豁免后续保费。

06

重度恶性肿瘤额外保险金(可选)

 
 

点评: 被保人初次确诊重疾为非重度恶性肿瘤,间隔期365天后初次确诊重度恶性肿瘤赔付120%基本保额; 被保人初次确诊重疾为重度恶性肿瘤,间隔3年后再次确诊重度恶性肿瘤赔付120%基本保额;3-再次确诊的重度恶性肿瘤包括:新发恶性肿瘤,或初次重度恶性肿瘤的复发,转移或持续。

07

特定心血管疾病额外保险金(可选)

 

点评: 被保人初次确诊重疾为非特定心血管疾病,间隔期365天后初次确诊特定心血管疾病赔付120%基本保额; 被保人初次确诊重疾为特定心血管疾病,间隔3年后再次确诊该种特定心脑血管疾病赔付120%基本保额; 特定心血管疾病如下:
 

08

身故责任(可选)

 

点评: 被保人18岁前身故,赔付已交保费;被保人18岁后身故,赔付基本保额; 身故/重疾保险金只能赔付其中之一; 下面是这款产品的身故免责: 


 

点评:这款产品的身故免责与疾病共用免责,共9条。

09

比一比

 

点评: 相比已经退市的福乐保,福满一生的价格还是贵了一些; 不过各家保险公司的新重疾,都在陆陆续续上市中,未来,随着市场竞争加剧,新重疾的价格有所松动也是有可能的; 另外所有重疾险,年龄越大保费越贵,这在新重疾险里面,也一样有所体现的。 

 

原创文章,作者:保参谋(专注保险产品测评)。选保险,先看保参谋!欢迎关注保参谋微信公众号。